荔府辦〔
2015〕
36號
廣州市荔灣區(qū)人民政府辦公室關于印發(fā)荔灣區(qū)
小微企業(yè)風險補償金管理辦法（暫行）的通知
區(qū)政府直屬各單位、各街道辦事處：
為加強對荔灣區(qū)小微企業(yè)的支持，緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問題，推進小微企業(yè)發(fā)展、支持小微企業(yè)創(chuàng)新，經區(qū)政府同意，現(xiàn)將《荔灣區(qū)小微企業(yè)風險補償金管理辦法（暫行）》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。若執(zhí)行過程中遇到問題，請徑向區(qū)發(fā)展改革局反饋。
廣州市荔灣區(qū)人民政府辦公室
2015年12月14日
荔灣區(qū)小微企業(yè)風險補償金管理辦法（暫行）
第一章 總則
第一條
為加強對荔灣區(qū)內小微企業(yè)的支持，提高金融機構對小微企業(yè)的信貸支持力度，緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問題，促進小微企業(yè)快速健康發(fā)展，根據(jù)《國務院辦公廳關于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問題的指導意見》（國辦
發(fā)〔
2014〕
39號）、《關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》（國辦發(fā)〔
2013〕
67號）、《
關于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔
2011〕
300號）、《廣東省人民政府關于支持中小微企業(yè)融資的若干意見》（粵府〔
2012〕
17號）等
文件精神，結合我區(qū)實際，制定本辦法。
第二條
本辦法所稱荔灣區(qū)小微企業(yè)風險補償金（簡稱“風險補償金”）是指由區(qū)政府安排一定規(guī)模的風險補償鋪底資金和貸款對象按貸款比例繳納的助保金共同組成的資金池。風險補償金以專戶存放于合作銀行，僅作為風險補償金墊資支出專用賬戶。政府風險補償鋪底資金所有權為區(qū)政府，資金產生的利息滾存增加本金。風險補償鋪底資金的安排計劃由區(qū)發(fā)展改革局會同區(qū)財政局另行制定工作方案予以明確。
第三條
本辦法所稱小微企業(yè)是指符合
中小企業(yè)劃型標準規(guī)定，
在荔灣區(qū)行政區(qū)域范圍內依法設立、依法納稅具有獨立法人資格的小微企業(yè)。
第四條
本辦法所稱貸款對象，是指按本辦法規(guī)定程序推薦并經合作銀行審查通過并發(fā)放貸款的荔灣區(qū)內小微企業(yè)。
第五條
本辦法所稱的合作銀行是指負責開展小微企業(yè)風險補償金貸款業(yè)務的金融機構。合作銀行應當在廣州市轄區(qū)內依法設立，具備發(fā)放小微企業(yè)風險補償金貸款資質，具有較強的風險管理能力，對于小微企業(yè)的貸款不良率控制在較低水平。符合條件的合作銀行應當向區(qū)發(fā)展改革局出具意向函，承諾具備相應條件、愿意履行本辦法規(guī)定并承擔相應法律責任。
第二章
職責分工
第六條
成立荔灣區(qū)小微企業(yè)風險補償金管理聯(lián)席會議，總召集人由分管副區(qū)長擔任，成員由區(qū)發(fā)展改革局（區(qū)金融辦）、財政局、科技工業(yè)商務和信息化局、各街道辦事處等單位組成。聯(lián)席會議辦公室設在區(qū)發(fā)展改革局（區(qū)金融辦）。
第七條
聯(lián)席會議的主要職責：
（一）定期通報小微企業(yè)風險補償金管理情況；（二）負責組織指導協(xié)調風險補償金管理工作開展；（三）負責審核確認進入‘小微企業(yè)池’的企業(yè)名單；（四）負責審核確定啟動風險補償金墊資償付的對象；（五）協(xié)調合作銀行組織實施小微企業(yè)風險補償金貸款業(yè)務開展。
第八條
區(qū)發(fā)展改革局統(tǒng)籌管理風險補償金，研究確定擬扶持的產業(yè)方向、監(jiān)督風險補償金的使用、開展日常管理工作。區(qū)發(fā)展改革局負責風險補償金業(yè)務日常運行管理
，小
微
企業(yè)風險補償金業(yè)務流程（附件）。
第九條
區(qū)發(fā)展改革局按照劃定的產業(yè)方向、企業(yè)類型等條件組織相關部門、各街道推薦轄區(qū)符合條件且有意愿的企業(yè)填寫《小
微
企業(yè)風險補償金業(yè)務申請表》，相關部門和各街道審核并匯總后于十個工作日向區(qū)發(fā)展改革局報送《參與小
微
企業(yè)風險補償金業(yè)務企業(yè)匯總表》；區(qū)發(fā)展改革局、區(qū)科技工業(yè)商務和信息化局共同把關確認后十個工作日內提交聯(lián)席會議審核通過后將客戶納入“小微企業(yè)池”。區(qū)發(fā)展改革局結合區(qū)域產業(yè)發(fā)展導向，鑒別并定期向合作銀行通報小微企業(yè)池中符合條件的小微企業(yè)名單，并協(xié)助合作銀行對貸款對象開展資信調查。對小微企業(yè)池中企業(yè)數(shù)量暫不作限制。
第十條
合作銀行確定的貸款對象名單原則上不少于區(qū)發(fā)展改革局通報企業(yè)名單數(shù)量
的
50%。
第十一條
區(qū)財政局負責審核并撥付政府風險補償鋪底資金，負責對政府風險補償鋪底資金使用情況進行監(jiān)督、檢查，并做好資金使用績效評價工作。
第十二條
合作銀行配合
區(qū)發(fā)展改革局
開立風險補償金專戶，確定貸款對象；
按政府風險補償
鋪底資
金放
大10倍
（含）規(guī)模，由合作銀行根據(jù)銀行貸款政策給予一定的優(yōu)惠利率為貸款對象提供貸款；
負責貸款的發(fā)放、管理、回收，以及補償金墊資程序的啟動和執(zhí)行。
第十三條
合作銀行向貸款對象發(fā)放貸款時，應受
區(qū)發(fā)展改革局
委托向貸款對象出具客戶告知書和客戶承諾書（具體格式、內容由區(qū)發(fā)展改革局確定），確保貸款對象清楚并遵守風險補償金業(yè)務規(guī)則。
第三章
風險補償金賬戶管理
第十四條
風險補償金基于“自愿繳費，有償使用，共擔風險，共同受益”的原則組建，由區(qū)發(fā)展改革局負責管理。
第十五條
風險補償金由區(qū)政府出資的政府風險補償鋪底資金和貸款對象繳納的助保金組成，助保金按貸款合同約定貸款額
度的
2%繳納
。
第十六條
區(qū)政府出資的政府
風險補償金依照相關法律法規(guī)，按程序在合作銀行以“廣州市荔灣區(qū)發(fā)展和改革局”名義開立專戶，
專戶下設兩個子賬戶，分別存放政府風險補償鋪底資金和貸款對象繳納的助保金，實現(xiàn)兩種資金分類管理。該賬戶封閉運行，除為小微企業(yè)風險補償金業(yè)務提供風險補償外，
非經區(qū)發(fā)展改革局同意，合作銀行不得以其它任何理由使用風險補償金賬戶款項。合作銀行違反本協(xié)議使用風險補償金造成損失，應負賠償責任。
出現(xiàn)賬戶資金異常時，合作銀行應及時告知區(qū)發(fā)展改革局。
第四章
貸款的發(fā)放和管理
第十七條
貸款對象：
（一）
在荔灣區(qū)行政區(qū)域內注冊登記具有法人資格依法納稅符合荔灣區(qū)產業(yè)政策技術含量高成長性好創(chuàng)新能力強的科技企業(yè)。
（二）荔灣區(qū)行政區(qū)域內注冊登記、具有法人資格、依法納稅符合《中小企業(yè)劃型標準規(guī)定》（工信部部聯(lián)企業(yè)
〔
2011〕
300
號）劃型條件，具有一年以上連續(xù)經營記錄且按時報送并公示年度報告的小微企業(yè)。
（三）具體的貸款金額上限、貸款期限及貸款用途在簽定貸款合同中明確。
第十八條
合作銀行與貸款對象達成貸款合同后，貸款對象首先按貸款合同金額的
2%
繳納助保金，合作銀行在貸款對象繳納助保金
30天內發(fā)放貸款。貸款到期后，貸款對象按時足額繳清貸款且承諾
3年內
不再參與小微企業(yè)風險補償金貸款時，按照貸款對象繳納的助保金［計算公式為：助保金余額
*（貸款對象累計貸款額
/風險補償金業(yè)務累計貸款投放額）］予以退還。
第十九條
當不良貸款率達到
3%
，
或者合作銀行發(fā)放貸款總額達到約定風險補償金放大倍數(shù)時，合作銀行應按區(qū)發(fā)展改革局要求中止新增貸款業(yè)務的審核發(fā)放工作，待中止原因消除后再按區(qū)發(fā)展改革局通知要求重新啟動。
對于合作銀行未按要求進行風險預警提示的或者未按要求中止貸款發(fā)放的，風險補償金不予償付。
第五章
風險補償金的使用管理
第二十條
當貸款對象貸款發(fā)生逾期風險時（逾期超出
30
天），合作銀行向區(qū)發(fā)展改革局提出申請啟動風險補償金墊資程序，經區(qū)聯(lián)席會議研究同意后，首先啟動所有貸款對象繳納的助保金墊資，助保金不足償還時，啟動政府風險補償鋪底資金墊資程序。合作銀行啟動墊資程序的同時啟動債務追償程序。如合作銀行未審慎履行貸款風險管理職責的，風險補償金不予償付。對于有抵押或者其他方式提供擔保的，應當先通過擔保方式追償，不能覆蓋部分才可啟動風險補償程序。
第二十一條
助保金墊資。合作銀行向區(qū)發(fā)展改革局出具如下資料，申請啟動助保金墊資程序：
（一）《關于使用助保金進行墊資的函》
（二）合作銀行向客戶發(fā)出的《催收通知書》復印件
（三）啟動債務追償程序的相關證明
（四）其他相關資料
第二十二條
政府風險補償鋪底資金墊資。當所有貸款對象繳納的助保金不足墊付逾期貸款本息時，缺口部分由政府風險補償鋪底資金和合作銀行分別按
50%
比例分攤，其中政府風險補償鋪底資金按墊資處理，且不超過合作銀行發(fā)放風險補償金貸款年度總額的
10%。對于逾期貸款
利息損失由合作銀行承擔，風險補償資金僅對貸款本金進行償付；同時啟動風險補償鋪底資金后仍無法償付的部分由合作銀行承擔。
第二十三條
合作銀行應積極通過訴訟方式追償，經法院執(zhí)行程序確認債務追償無法實現(xiàn)的，由合作銀行向區(qū)發(fā)展改革局提出啟動政府風險補償鋪底資金墊資程序的申請，并提交如下資料：
（一）《關于使用政府風險補償鋪底資金墊資的函》
（二）合作銀行向客戶發(fā)出的《催收通知書》復印件
（三）啟動債務追償程序的相關證明
（四）以助保金墊資清償債務的情況
（五）其他相關資料
第二十四條
區(qū)發(fā)展改革局在收到合作銀行發(fā)出的《關于使用政府風險補償鋪底資金墊資的函》十個工作日內向區(qū)聯(lián)席會議告知，研究后，簽署意見并在回執(zhí)處簽字蓋章后，反饋給合作銀行。
第二十五條
合作銀行在接收到區(qū)發(fā)展改革局同意回執(zhí)后，使用政府風險補償鋪底資金墊資。
第二十六條
在風險補償金墊資后，合作銀行仍應繼續(xù)進行債務追償。追償或者貸款對象恢復還款收回的資金扣除追償費用后，優(yōu)先償還合作銀行承擔的貸款本金部分，再行補充政府風險補償鋪底資金墊資部分，然后補充助保金，最后剩余部分支付貸款利息、違約金。
第二十七條
追回資金不足以償還時，不良貸款掛賬核銷，助保金和政府風險補償鋪底資金確認損失。
第六章
監(jiān)督管理
第二十八條
區(qū)發(fā)展改革局負責政府風險補償鋪底資金使用的指導、監(jiān)督和評價。
第二十九條
貸款對象提供虛假信息，騙取風險補償金的，除應如數(shù)追繳風險補償金墊付資金外，區(qū)發(fā)展改革局應將其從小微企業(yè)池中移除，并通報工商行政主管部門采取相應措施，在企業(yè)信用公示系統(tǒng)中予以公示。合作銀行根據(jù)實際情況將惡意欠款人列入銀行征信黑名單。構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第三十條
區(qū)發(fā)展改革局每季度將風險補償金業(yè)務發(fā)展情況向區(qū)政府報告。
第三十一條
合作銀行應根據(jù)科技企業(yè)及小微企業(yè)的特點建立相應的風險監(jiān)控制度，在貸前調查、貸中審查、貸后跟蹤管理、逾期催收、損失追償?shù)雀鱾€環(huán)節(jié)中，全程嚴格把好貸款的質量關口。對合作銀行疏于管理或故意違規(guī)放貸而造成信貸風險的，應嚴肅追究相關當事人責任。合作銀行工作人員與借款人惡意串通，明知借款人無還款能力而放貸，構成犯罪的，依法移送司法機關追究刑事責任。
第七章
附則
第三十二條
本辦法自
2015
年
12月
14日起施
行，有效期三年。有效期屆滿或者有關法律政策變化，根據(jù)實施情況依法評估修訂。
附件：小微企業(yè)風險補償金業(yè)務流程圖
公開方式：主動公開
